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银行短信通知收费之争应回归法律理性字号
随着国有银行全部开始收取短信通知费,标志着大型商业银行已全面结束动账通知的“免费午餐”,此举引起媒体广泛关注。在消费者已习惯动账通知的免费服务后,对再收费的方式可能会产生不满情绪,并且在监管部门治理银行乱收费的大背景下,该问题的争议显得尤为突出。
针对银行短信通知收费是否合法,学界出现不同声音。有经济学者认为应当收费,因为银行短信通知有成本付出,有法学者认为银行个人消息通知不宜收费,因为通知是附随义务,当事人应当协助合同的履行。笔者看来,银行短信收费合法性的争论,不应以消费者的主观意向定性,需要回归法律的理性分析。
上述法学者提到的附随义务,《民法通则》中是指在债的关系发展过程中,为使债权利益能够实现,基于诚实信用原则,债务人还应履行的除给付义务外的其他义务。我国《合同法》第60条规定:“当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”法律对附随义务中的通知又称为告知义务,是指债务人负有对有关债权人利益的事项,通告使其知晓的义务,包括说明义务、忠实报告义务、瑕疵告知义务和迟到告知义务等。从行为上看,银行个人消息通知服务貌似具有通知属性,但究其根源,笔者认为短信通知并非附随义务的范围,而是一种增值服务,属于法律中的从给付义务。
我国《民法通则》中,根据义务的性质和在债的关系的地位与作用不同,附随义务不等同于从给付义务,两者的区别主要有:其一,目的或作用不同。从给付义务的目的在于实现给付的利益,使得主给付义务更加完善;狭义附随义务的作用在于保持债权人固有利益的完整。其二,确定性程度不同。从给付义务一般来说其内容在债的发生时可以相对确定,而附随义务在债发生时,基本不可能确定。其三,发生依据不同。从给付的发生依据为:法律规定、当事人约定、诚实信用原则。而附随义务的理论基础是诚实信用原则。其四,可诉性不同。从给付义务能够独立诉请履行,而附随义务不能独立诉请履行。其五,法律后果不同。违反从给付义务会发生履行利益的赔偿问题,违反附随义务赔偿的范围是固有利益损害。从给付义务违反后可同时履行抗辩权或解除权,附随义务违反后原则上只产生损害赔偿。
基于法律对从给付义务与附随义务的区别可以看出,银行的个人消息通知属于从给付义务,因其主要依赖于银行与客户签订的合同而存在,是当事人双方平等协商的,给付义务内容是确定的。定制消息的使用,可更好地实现银行客户的利益,如果一方违反,他方也可以不履行自己的义务或取消短信通知服务。此外,客户不选择银行的个人消息通知服务,不能等同于银行不履行附随义务中的通知义务。在银行的存取款业务中,对账户余额的查询,都会得到银行的告知,这也是银行履行通知义务的表现之一。由此看来,割裂行为本质,单纯以行为名称及行为表征来做属性判断,易生片面之嫌。
更准确地说,银行的个人消息通知是一种增值服务,是根据客户需要为其提供的超出常规服务范围的服务,其功能是能带给客户更好的体验。例如消费者使用的手机,可视个人需要定制未接来电显示、彩铃、无线上网等功能,银行的个人消息通知与此类似。对于增值服务,可收取增值服务费。因为不同的增值服务类型,有不同的成本构成,提供服务与收取相应的服务费用是公平合理的。此外,银行个人消息通知收费并不在监管部门规定要求取消收费范围的项目。因此,银行的个人消息通知费用的征收,符合监管部门的相关规定。
综上所述,尽管各银行对此收费标准尚未统一,但银行收取个人消息通知费用是合理合法的。伴随着科技发展,微信银行也在不断完善,一些银行已利用微信免费为客户推送消息通知,这或许可成为未来银行完善个人消息通知业务的一种途径。
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